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abs融資是什么意思啊_abs融資是什么意思

1、MBS,ABS是兩種比較常見的資產證券化品種。


(資料圖)

2、MBS中文含意是抵押支持證券。

3、是最早的資產證券化品種。

4、最早產生于60年代美國。

5、它主要由美國住房專業銀行及儲蓄機構利用其貸出的住房抵押貸款,發行的一種資產證券化商品。

6、其基本結構是,把貸出的住房抵押貸款中符合一定條件的貸款集中起來,形成一個抵押貸款的集合體(pool),利用貸款集合體定期發生的本金及利息的現金流入發行證券,并由政府機構或政府背景的金融機構對該證券進行擔保。

7、因此,美國的MBS實際上是一種具有濃厚的公共金融政策色彩的證券化商品。

8、抵押集合體所產生的本金與利息原封不動地轉移支付給MBS的投資者,因此,MBS也被稱為過手證券(pass-through securities)。

9、美國的過手抵押證券主要有以下四種:1)政府國民抵押協會(GNMA)擔保的過手證券;2)聯邦住宅貸款抵押公司(FHLMC)的參政書;3)聯邦國民抵押協會(FNMA)的抵押支持債券;4)民間性質的抵押過手債券。

10、ABS的含義是資產支持證券,典型商品是汽車貸款證券和信用卡證券。

11、與MBS不同,ABS的商品沒有從政府那里得到擔保,而是通過統計手法測算出風險后,再有信用級別高的銀行提供部分擔保,或進行優先/滯后部分安排,對滯后部分的風險進行控制,優先部分取得高信用評級后賣給一般投資者。

12、ABS日益受到重視的原因是:通過資產證券化手段融資,對這部分資產進行帳外處理,原始權益人(originator)的資產負債率等財務指標將得到改善。

13、比如,某汽車融資公司將其汽車貸款轉給SPV,再由SPV把其貸款委托給銀行,并從銀行得到信托收益權的證書(ABS),再通過某證券公司把其ABS賣給投資者。

14、這樣,該公司通過對該部分資產進行了帳外處理,在沒有改變公司財務指標和影響公司信用評級的同時,達到了融資的目的。

本文到此分享完畢,希望對大家有所幫助。

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